เมื่อมีเงินก้อนระหว่าง “ลงทุน” กับ “โปะหนี้” เลือกอะไรดี?

เมื่อมีเงินก้อนระหว่าง “ลงทุน” กับ “โปะหนี้” เลือกอะไรดี ?

1. ดูสัดส่วนหนี้สินและทรัพย์สิน
ก่อนที่จะเริ่มตัดสินใจ อยากให้เพื่อน ๆ ลองจดรายการทรัพย์สินและหนี้สินที่มีออกมาก่อน สำหรับทรัพย์สินนั้น ลองแยกเป็นทรัพย์สินที่มีสภาพคล่อง เช่น เงินสด กองทุนตลาดเงิน กองทุนตราสารหนี้ แล้วประมาณดูคร่าว ๆ ครับ ว่ามีเงินในส่วนของทรัพย์สินเท่าไร ส่วนหนี้สิน แยกออกมาเป็นหนี้สินระยะยาว เช่น หนี้บ้าน หนี้รถ กับหนี้สินระยะสั้น เช่น หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือสินเชื่อนอกระบบ (ถ้ามี) จากนั้นคำนวณสัดส่วนหนี้สินต่อทรัพย์สิน โดย

สัดส่วนหนี้สินต่อทรัพย์สิน = (มูลค่าหนี้สินที่มี / มูลค่าทรัพย์สินที่มี) x 100

ถ้าหากมากกว่า 50% ก็เข้าเกณฑ์ที่จะพิจารณานำเงินที่ได้ไปปลดหนี้ เพื่อลดความเสี่ยงลงครับ แต่หากยังไม่ถึง 50% ความเสี่ยงก็ยังอยู่ในระดับที่พอยอมรับได้ครับ

2. ดูกระแสเงินสด
หลังจากทำข้อ 1 แล้ว อยากให้เพื่อน ๆ ลองพิจารณาดูว่า กระแสเงินสดตอนนี้ “คล่อง” ดีหรือเปล่า หากสภาพคล่องไม่ดี ติดขัดตรงไหน การนำเงินไปโปะหนี้นั้น สามารถลดภาระผ่อนชำระต่อเดือนลงได้หรือไม่ หากสภาพคล่องยังไม่ดี อาจแนะนำให้เก็บเงินไว้เป็นสภาพคล่อง เพื่อลดปัญหาขาดสภาพคล่องอันนำมาสู่การสร้างหนี้เพิ่มเติมในอนาคต แต่ถ้าสภาพคล่องดีแล้ว ไปพิจารณาข้อ 3 กันต่อเลยครับ

3. ดูผลตอบแทน
เอาล่ะครับ ข้อสุดท้าย เพื่อน ๆ มาพิจารณากันว่าผลตอบแทนที่ได้จากการลงทุนเทียบกับอัตราดอกเบี้ยแล้ว และอย่าลืมบวกความเสี่ยงด้วยครับ เช่น หากอัตราดอกเบี้ยของหนี้ที่จะโปะ เป็นหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ย 24% ต่อปี แต่ผลตอบแทนการลงทุนอยู่ที่ 3% ต่อปี หรือกลับกัน อันนี้ก็คงคิดไม่ยากครับ แต่ถ้าอัตราดอกเบี้ยของหนี้ที่จะโปะ อยู่ที่ 3% แต่อัตราผลตอบแทนจากการลงทุนอยู่ที่ 4-5% ต่อปี อันนี้อาจต้องมาดูความเสี่ยงเพิ่มเติมว่าความผันผวนจากการลงทุนนั้นเพื่อน ๆ รับได้หรือไม่ หากรับได้จะลงทุนก็ไม่ว่ากัน แต่ถ้าไม่จะนำเงินไปโปะหนี้ก็ไม่ผิดครับ

สรุปนะครับ ก่อนที่จะตัดสินใจนำเงินไปลงทุนหรือโปะหนี้ นอกจากผลตอบแทนที่จะได้แล้ว อยากให้เพื่อน ๆ คิดถึงมุมมองด้านอื่น ๆ ประกอบด้วย โดยเฉพาะเรื่องของกระแสเงินสดว่าเพียงพอหรือไม่ และความเสี่ยงด้านหนี้สินของตัวเองครับ เพราะหากเรามองเฉพาะมุมมองของผลตอบแทน จนลืมความเพียงพอของกระแสเงินสดหรือความเสี่ยงด้านหนี้สินของเราแล้ว เมื่อชีวิตประสบปัญหา อาจต้องไปกู้เงินเพิ่มมากกว่าที่โปะไปเสียด้วยซ้ำ

ลงทุนง่าย ไม่ต้องส่งเอกสาร! เปิดบัญชีกองทุนออนไลน์ ผ่านแอป Phillip Fund SuperMart ซื้อ-ขาย-สับเปลี่ยน เลือกลงทุนได้ถึง 21 บลจ. รองรับทั้งระบบ iOS และ Android อนุมัติเปิดบัญชีทางอีเมล ลงทุนได้ทันที
คลิกเลย https://bit.ly/3gvjZpi

• วัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น มิได้จัดทําขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการลงทุน
• ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน ความเสี่ยง และคู่มือภาษีก่อนตัดสินใจ ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต
• การลงทุนมีความเสี่ยงสูงที่อาจทําให้เกิดความสูญเสียจากการซื้อขาย ด้วยเหตุนี้ นักลงทุนจึงควรพิจารณาอย่างรอบคอบถึงความเหมาะสมในการลงทุน โดยคํานึงถึงประสบการณ์ในการลงทุน วัตถุประสงค์ในการลงทุน แหล่งเงินทุน และรายละเอียดอื่นๆที่เกี่ยวข้อง